O que é uma moeda digital do Banco Central?
Um CBDC não é uma nova forma de moeda, mas sim uma representação digital de uma moeda nacional existente. Por exemplo, uma CBDC australiana teria o mesmo valor que um dólar australiano e seria considerada moeda de curso legal. Ela poderia estar disponível nos formatos de varejo e atacado, mas seu uso permaneceria opcional, garantindo que o dinheiro físico permaneça em circulação.
As CBDCs de varejo permitiriam transações contínuas, incluindo compras em pontos de venda, pagamentos governamentais e transferências entre pares. A maioria dos bancos centrais ainda está deliberando sobre os aspectos de design, com muitos sugerindo que as CBDCs de varejo não pagarão juros. Semelhante às cédulas físicas, as CBDCs seriam emitidas pelos bancos centrais e acessíveis por meio de carteiras digitais em smartphones, promovendo transações financeiras inovadoras além do dinheiro eletrônico tradicional.
As CBDCs de atacado, por outro lado, seriam restritas a instituições financeiras. Elas funcionariam de forma semelhante às contas de liquidação de câmbio existentes mantidas com os bancos centrais, simplificando as transações interbancárias.
Usos e riscos dos CBDCs
Os CBDCs poderiam ajudar os bancos centrais a manter o controle sobre a política monetária, garantindo que a moeda do banco central permaneça relevante em uma economia cada vez mais digital. Elas também têm o potencial de tornar os pagamentos internacionais mais rápidos e baratos, o que pode ser particularmente benéfico para países com altos fluxos de remessas.
Além disso, os CBDCs poderiam aumentar a inclusão financeira em países onde grande parte da população ainda não tem acesso a serviços bancários. Entretanto, há riscos. Um CBDC de varejo poderia levar a transferências significativas de fundos dos bancos comerciais para os bancos centrais, o que poderia desestabilizar o sistema bancário.
Outra preocupação é o anonimato. Embora os CBDCs possam oferecer anonimato semelhante ao do dinheiro, eles também podem gerar preocupações com a privacidade se os usuários forem obrigados a se registrar para evitar atividades ilegais.
Contratos inteligentes e CBDCs
Uma das aplicações mais promissoras dos CBDCs está nos contratos inteligentes - acordos autoexecutáveis em que os pagamentos são feitos instantaneamente após o cumprimento de condições predeterminadas.
Uma máquina de venda automática é uma analogia simples: quando um cliente insere US$ 2 e seleciona um item, a máquina o distribui automaticamente. Da mesma forma, os contratos inteligentes poderiam automatizar as transações de ativos como ações e imóveis, garantindo transferências de propriedade instantâneas e seguras.
Atualmente, stablecoins como Tether e USDC são consideradas para contratos inteligentes. No entanto, seu uso no mundo real fora do ecossistema de criptografia continua limitado. Até mesmo os principais participantes financeiros, como o National Australia Bank, e gigantes da tecnologia, como o Meta/Facebook, abandonaram seus projetos de stablecoin.
Em contrapartida, os CBDCs oferecem uma alternativa confiável e apoiada pelo governo. Como bem afirmou o economista-chefe do BIS, Hyun Song Shin, "tudo o que as criptomoedas podem fazer, os CBDCs podem fazer melhor". A Markelitics ecoou esse sentimento, enfatizando que os CBDCs poderiam revolucionar os ecossistemas financeiros ao permitir transações digitais seguras, eficientes e escalonáveis.
O futuro das moedas digitais
À medida que os bancos centrais continuam suas pesquisas e projetos-piloto, o cenário financeiro global está mudando gradualmente. Ainda é incerto se os CBDCs se tornarão a forma dominante de dinheiro, mas seu potencial para remodelar os sistemas financeiros é inegável. Com um forte apoio institucional e recursos tecnológicos avançados, os CBDCs podem muito bem ser a pedra fundamental de uma sociedade verdadeiramente sem dinheiro.
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